¿Buscando comprar una propiedad en Colombia? ¿Necesita financiación específica? Tenga en cuenta que existen varios préstamos que ofrecen condiciones financieras ventajosas. Estos préstamos fueron creados para promover la compra de bienes inmuebles por parte de los hogares con ingresos modestos.
Así, en función de tu situación familiar (composición del hogar), social y profesional, podrás beneficiarte de uno o varios préstamos de ayuda a la adhesión para financiar tu proyecto inmobiliario.
Para obtener una hipoteca al mejor precio, debes preparar bien tu expediente y conocer los principales criterios de concesión antes de solicitar una hipoteca. Aquí hay 13 criterios que le permitirán acercarse a las mejores tasas de préstamo actuales disponibles en el mercado.
También veremos cuáles son los pasos a seguir y los justificantes a aportar a la hora de solicitar una hipoteca. Veremos que hay diferentes rutas. También volveremos sobre las posibles respuestas a estas solicitudes y cómo comparar juiciosamente las ofertas de préstamos inmobiliarios entre sí para elegir la mejor para financiar la adquisición de una casa, apartamento o terreno.
Siguiendo nuestros consejos sobre cómo hacer un préstamo hipotecario, pondrás las probabilidades de tu lado para obtener un crédito con buenas condiciones.
Negocia tu hipoteca
Antes de comprar un apartamento o una casa, la mayoría de las personas se informan sobre la tasa hipotecaria actual para obtener una respuesta a la pregunta "¿cuánto puedo pedir prestado?". La tasa de interés es uno de los elementos más importantes de su préstamo hipotecario. Veremos, pues, qué criterios utilizará su banquero para ofrecerle la mejor tasa para su hipoteca.
No descuide los demás elementos de su crédito y confíe únicamente en el porcentaje ofrecido. Tienes que ver tu préstamo como un todo. Volveremos sobre esto después de esta lista de 13 consejos para obtener la mejor tarifa posible.
1. Contribución personal
Financia parte de tu compra con una aportación personal. El banco no será el único en arriesgarse si en algún momento hay problemas posteriores, no financiará la propiedad al 100%. Al reducir el riesgo asumido por su banquero, podrá ofrecerle un mejor crédito.
2. Otros préstamos asistidos
Existen otros préstamos subvencionados que te permiten obtener tasas ultracompetitivas para una parte de tu préstamo. Pregúntale a tu empleador si puedes beneficiarte del préstamo de vivienda al, por ejemplo. Estos otros préstamos subvencionados también se cuentan en su contribución personal.
3. Minimiza tus otros créditos
Cuantos menos créditos tengas pendientes, menor riesgo de impago presentas. Por lo tanto, el banco aceptará un pago mensual más alto ya que su índice de endeudamiento será más bajo. Esto también le dará, al reducir el riesgo, una ventaja en el cálculo de su crédito.
4. Limite su índice de endeudamiento
Es costumbre que los bancos no presten más del 33% de tus ingresos (tolerancia de hasta el 35% en 2021). Es decir que el pago mensual de tu préstamo no debe exceder un tercio de tus ingresos mensuales. Si su endeudamiento es menor y/o tiene un gran "descanso para vivir", el banco tendrá una garantía adicional sobre su capacidad para hacer frente en caso de dificultades.
5. No haber estado en reportado en los últimos meses
Si no ha estado sobregirado en los últimos meses antes de solicitar un préstamo, esto demostrará que es capaz de administrar sus finanzas y cubrir sus costos. El banco tendrá más confianza en su capacidad para pagar su crédito si demuestra su capacidad para administrar su dinero. Usted presenta así una mejor garantía bancaria.
6. Supervise su capacidad de pago actual
Durante los meses anteriores a tus proyectos, demuestra a tu banquero que estás en condiciones de asumir la cuota mensual que tendrás que pagar. Si es arrendatario, su pago mensual es igual o inferior a su alquiler y demuestra que paga regularmente el alquiler. O su alquiler es inferior al pago mensual planificado y debe demostrar que puede ahorrar la diferencia "pago mensual - alquiler" cada mes. Para los propietarios, en este razonamiento, reemplace el alquiler con el pago mensual actual del préstamo.
7. Toma prestado joven
En relación a la duración de tu préstamo y tu edad al tomar el préstamo, tendrás que pagar tus cuotas mensuales hasta cierta edad. Lo mejor es asegurarse de haber terminado de pagar su préstamo antes de jubilarse. Cuanto más joven sea, mayor será la probabilidad de que trabaje. Pero eso, claro, es un criterio que no controlamos.
8. Situación profesional estable
La estabilidad de tu trabajo o trabajos es determinante. Tendrás más posibilidades de que tu solicitud de préstamo sea aceptada y de obtener un crédito a mejor precio siendo funcionario o con contrato indefinido.
9. Cambiar de Banco
Los bancos compiten ferozmente y hacen grandes esfuerzos para atraer nuevos clientes. Por lo tanto, tendrá más posibilidades de que otro banco le haga una mejor oferta que su banquero actual. A menos que seas considerado un excelente cliente, es decir, que tengas muchos productos en tu banco. En este caso, seguro que tu banco hará un esfuerzo por fidelizarte.
10. Hacer que los bancos y las organizaciones de crédito entren en competencia
Puedes aprovechar esta competencia precisamente para negociar la tasa y las mejores condiciones de préstamo comparando las propuestas de diferentes organizaciones de crédito o establecimientos bancarios.
En función de tu perfil (edad, profesión, patrimonio, ingresos, etc.) y de tu proyecto (compra en vivienda nueva o antigua, vivienda habitual, segunda vivienda o inversión en alquiler, región, con o sin trabajo, etc.) no será el mismo banco que puede darte la mejor propuesta global. Depende de usted comparar y negociar.
11. Ir a través de un agente de bienes raíces
El uso de un corredor de hipotecas puede permitirle jugar esta competencia entre bancos. Este intermediario negociará el mejor contrato de crédito posible para usted. Recuerde elegir cuidadosamente a su corredor de acuerdo con las soluciones que puede ofrecer, el grado de respaldo y las tarifas de corretaje.
12. Suscríbete a otros productos bancarios
Durante tu negociación, puedes bajar tu tasa aceptando contratar otros productos que ofrece este banco (seguros, inversiones, pago con tarjeta, etc.). Compara los seguros y otros productos que te ofrecen con los que tienes actualmente: si la diferencia no es muy grande, puede que te merezca la pena cambiar para obtener un crédito más barato. Durante la renovación anual, tendrá la posibilidad de cambiar nuevamente si el producto no es tan interesante.
Debe saber que un banco puede hacer un margen en una hipoteca. Sobre todo, es una excelente manera de captar clientes a largo plazo y ofrecerles además otros servicios más rentables (seguros de préstamo, seguros de vida, medios de pago, crédito al consumo, seguros de hogar, etc.).
13. Reducir el plazo del préstamo
Cuanto más largo sea el plazo del préstamo, mayor será el costo de su hipoteca. Más allá de cierto punto, la cantidad de interés aumenta considerablemente, incluso con una tasa baja. Además, cuanto mayor sea el número de años de reembolso, mayor será la tasa de préstamo. ¡Por lo tanto, le conviene limitar la duración de su préstamo tanto como sea posible!.
¿Cuáles son los pasos y los documentos necesarios para solicitar una hipoteca en Colombia?
Quiere comprar una casa, un apartamento o un terreno. Ha encontrado una propiedad que se ajusta a sus necesidades y deseos y ha realizado una oferta o está en la fase de negociación del precio y la firma de un contrato de compraventa va por buen camino. Sin embargo, en el raro caso de pago en efectivo, ahora tendrá que estudiar soluciones de financiación.
No debe simplemente presentar una solicitud a su banco. Las condiciones de los préstamos inmobiliarios varían mucho de un banco a otro según la época del año, el perfil del prestatario, tus necesidades, etc. Puede valer la pena (y el costo) tomarse un poco de su tiempo para comparar los contratos bancarios para su proyecto y encontrar la mejor financiación posible. Para editar una propuesta de crédito, su banco o el banco contactado para tal fin le solicitará varios documentos de respaldo para una solicitud de hipoteca. Preparar toda esta información puede ahorrarte tiempo en tus trámites.
Solicitar un préstamo hipotecario en línea en Colombia
En los últimos años se han multiplicado las simulaciones online de una hipoteca. Hemos visto que entre las financieras hay bancos online para un préstamo hipotecario. Algunos gestionarán todo de forma remota, otros pueden ofrecer finalizar su expediente de financiación con una cita física en la sucursal bancaria más cercana a usted.
Además, acercarte tú mismo a los bancos es una posibilidad, pero también puedes acudir a un corredor de crédito, Ahí es donde entramos nosotros, nos encargaremos de estudiar contigo tus necesidades según tu proyecto y tu situación personal y podrá estudiar entre las condiciones actuales que te ofrecen los bancos, cuál es probable que le proporcione el mejor préstamo. Delegas así tu búsqueda de la mejor financiación en un profesional. A continuación, envianos tus datos de contacto y un asesor se pondrá en contacto contigo para buscar la mejor solución posible y totalmente gratis.
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Recepción de ofertas de financiación de bancos u organismos de crédito en Colombia
En concreto, en cuanto hayas finalizado tu solicitud de hipoteca, la entidad bancaria la estudiará en detalle. Estudiará tu proyecto (tipo de compra: compra nueva o antigua, con o sin obra, etc., precio de compra o incluso de agencia inmobiliaria, estimación del valor real del inmueble que estás comprando, etc.) y su situación personal y financiera (ingresos, gastos, otros préstamos, gestión de cuentas, etc.). En relación a esto, ella decidirá:
- Si acepta o no responder a su solicitud con una oferta de préstamo hipotecario. Para aumentar sus posibilidades de recibir financiamiento y obtener buenas condiciones crediticias, siga los 13 consejos para obtener una mejor oferta en la parte superior de esta página.
- Si emite una propuesta en respuesta, decidirá el tipo de interés, la cuota mensual y demás plazos de devolución en función de lo que hayas solicitado y de su propio criterio. Por lo tanto, se comprometerá a financiarte si lo aceptas en estas condiciones. En particular, hay un plazo de unos días a respetar antes de poder firmar una propuesta.
- Si su respuesta es negativa y se niega a financiarte, no tiene obligación de justificar su elección. Depende de ti encontrar soluciones tras esta denegación de hipoteca, ya sea modificando lo que está bloqueando a este banco o convenciéndolo, o buscando otra fuente de financiación. Por esto la importancia de acudir a un corredor de crédito que te ayude a hacer toda esta gestión para que obtengas más probabilidades de ser aprobado. "No hay cliente malo, si no mal presentado".
¿Cómo comparar adecuadamente estas ofertas de préstamos hipotecarios y elegir la mejor en Colombia?
El elemento más comparado sigue siendo con diferencia el tipo de interés de las hipotecas. Sin embargo, eso no es todo. Sería un grave error comparar únicamente el importe total de los intereses excluyendo costes y seguros.
En primer lugar, es mejor comparar los préstamos que recibe en función de sus solicitudes al nivel de la tasa de porcentaje anual. Es en resumen una tasa que integra los distintos elementos financieros de su financiación (tasas de archivo, coste del seguro prestatario si se suscribe con el banco que hace el crédito, costes de garantía, etc.). Esto permite tener en cuenta todos los costos de su crédito y, por lo tanto, comparar todos los costos y no solo el monto total de los intereses del préstamo.
Luego, además de los elementos cuantificables de un contrato de préstamo, hay otras condiciones a estudiar y que pueden hacer que elijas un préstamo que parece un poco más caro que otro:
- ¿El banco te exige domiciliar tus ingresos con ellos?
- ¿Qué cantidad de contribución personal debe elegir usar?
- ¿Ha negociado indemnizaciones por pago anticipado?
- A cambio de una buena tasa, ¿debería contratar otros productos bancarios (seguros de hogar, seguros de automóviles, seguros de vida u otras inversiones financieras o bursátiles, etc.)? Normalmente los costes de estas obligaciones deben estar incluidos en el cálculo de la TAE, pero no todos los bancos respetan esta regla.
- ¿Es flexible el préstamo? Es decir, está escrito que tienes la posibilidad de modular tus cuotas mensuales a la baja o al alza según determinadas condiciones. Este suele ser el caso, pero los términos no son los mismos de un banco a otro. Esto permite reducir las cuotas mensuales si no puede seguir económicamente (teniendo en cuenta que entonces le costará más en intereses y cotizaciones al seguro) o por el contrario aumentar sus cuotas mensuales ante mejores posibilidades de reembolso para reducir el costo restante de su préstamo.
Para concluir, Para contratar una hipoteca y poner todas las posibilidades de obtener un préstamo con buenas condiciones, es mejor estar bien informado, y preparar su expediente correctamente. Nosotros le podemos gestionar este proceso gratuitamente y ayudarle a preparar su proyecto, contamos con un equipo profesional especializado en obtener el mejor crédito hipotecario posible según cada perfil. Abordamos en detalle todos los puntos de un crédito (aportación, duración, negociación de tipos, seguro de prestatario, garantía, elementos a valorar, etc.) gracias a que contamos con alianza con los bancos del país.
Asesoría Gratuita y Personalizada
Asesoramiento personalizado gratuito por teléfono o personalmente en el mejor horario para ti, te acompañamos en todo el proceso desde el inicio hasta el desembolso del dinero.
El proceso consta de 3 pasos para obtener un aprobado del crédito hipotecario y del resto se encarga nuestro equipo de profesionales, gracias a nuestra experiencia podemos ayudarte a aumentar las probabilidades para que el crédito sea aprobado con la mejor tasa de interés del mercado.
